Hvor mye arbeidsgiver setter av til pensjonen din, kan være vanskelig å få gjort noe med. Mange medlemmer i YTF må i dag ta til takke med minimumsordningen, der arbeidsgiveren kun setter av 2 prosent av lønnen til pensjon, mens andre får så mye som 7 prosent.

Pensjon kan være en del av lønnsforhandlingene, men det er også en del grep du kan ta selv for å løfte din egen pensjon.

Pensjonsekspert Liven Sandell i Nordea Liv peker på tre grep du kan ta for å øke verdien av din egen pensjon:

• Velg en høy aksjeandel fra start
• Velg en plassering med lave gebyrer
• Vent med å trappe ned aksjeandelen

– Når bedriften din setter opp pensjonssparingen, plasseres normalt pengene i en pensjonsprofil satt sammen av aksjefond og rentefond. Det er en grei løsning, men det lønner seg å oppjustere aksjeandelen i pensjonsprofilen, sier Sandell.

Årsaken er enkel: avkastningen i aksjemarkedet er forventet høyere over tid enn det du får i rentefond. Sistnevnte investeres i obligasjoner og andre rentepapirer, og avkastningen på disse er mye nærmere det man får på innskudd i banken.

Det neste grepet Sandell anbefaler, er å velge en pensjonsprofil der gebyret er så lavt som mulig. Lave gebyrer finner man i indeksfond. Disse fondene, som langt på vei forvaltes av roboter, har lavere kostnader en aktivt forvaltede fond.

Det er ikke sikkert at du i dag har tilgang til indeksfond hos pensjonsleverandøren arbeidsgiveren din har valgt. Men det er ingen hindring. Du står nemlig fritt til å velge selv hvem som skal forvalte pensjonen din. Som medlem i YTF kan du flytte pensjonen din til YS Pensjon og velge en plassering i et indeksfond med kun 0,18 prosent i forvaltningshonorar.

Dersom du i dag har en pensjonsprofil der forvaltningshonoraret er 0,59 prosent, vil du – ifølge beregninger utført av Nordea Liv – kunne øke pensjonssparingen din med flere hundre tusen kroner dersom du går over til et indeksfond med 0,18 prosent i forvaltningshonorar.

Det tredje grepet Sandell anbefaler, har likhetstrekk med det første. Det handler om å stå så lenge i aksjemarkedet som mulig. Som kjent er det svingninger i aksjemarkedet, og man ønsker ikke at disse skal treffe deg like før du skal starte uttakene av pensjonen.

Mange pensjonsselskaper har derfor satt opp en automatisk nedtrapping av aksjeandelen i pensjonssparingen til kundene. Sandell kjenner til eksempler der nedtrappingen allerede startet ved 43 år.

– Det er altfor tidlig. Du trenger ikke starte før du er 60. En av våre unge tallknusere regnet på hva det ville si for hans egen del dersom han utsatte nedtrappingen fra 43 til 60, og svaret var at det ville gi opp mot 40 prosent mer i pensjon, sier Sandell.